解读银监会送外资银行大礼包:直接开办国债承销、财务顾问、托管、跨境推介

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前言:外资行自从2007年第一批转制为法人银行,开启银行业对外资开放大幕以来,实际上早已经由当初的国内金融业眼中的“狼”变为现在的“羊”;境内的外资行(特指境内法人注册的银行,不包括外资银行分行)境况日趋衰落的情况下,监管层终于在2017年3月中旬给外资行一份大礼包,此次的几项礼包资质也是此前要不处于灰色地带要不苦苦追求而不得的资质。

中国银监会办公厅关于外资银行开展部分业务有关事项的通知

银监办发〔2017〕12号

各银监局,外资银行:

为进一步明确监管政策,现就外资银行开展下列业务有关事项通知如下:

一、外商独资银行、中外合资银行依法开展国债承销业务,不需获得银监会的行政许可,但应在开展业务后5日内向监管部门报告。依法应获得其他部门许可的,依照其规定办理。

法询金融评:

虽然银监会送来礼包,但国债承销团资格核心是要财政部准入,而且财政部现在不在有资格审批的概念,只有一个三年发布一次名单,在没有明确准入流程情况下,能否进入该名单反而加大不确定性。此外国债承销团成员更多是一种品牌宣传,给银行带来的实际佣金收益或其他衍生收益非常有限。

根据2006年旧规定《国债承销团成员资格审批办法》(财政部、中国人民银行、中国证券监督管理委员会令第39号)(目前已被废止)中对国债承销团成员的资质做过了明确的规定。但2012年9月国务院颁布的《关于第六批取消和调整行政审批项目的决定》(国发[2012]52号)第21项,现已取消了国债承销团成员资格审批。

虽然取消资格审批,但2014年12月30日,财政部公布了2015-2017年国债承销团成员名单,其中储蓄国债承销团成员有工商银行等38家机构;记账式国债承销团成员甲类成员有13家,乙类成员有37家机构。

二、外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行依法开展托管业务,不需获得银监会的行政许可,应在开展业务后5日内向监管部门报告,但银监会行政许可规章另有规定的除外。依法应获得其他部门许可的,依照其规定办理。

法询金融评:

实际上银监会对托管资质的审批项目非常少,多数托管资质依赖于其他监管机构的准入。主要有以下几类:

1、公募基金托管资质(如果是银行需要证监会和银监会双重审批)

2、私募基金托管资质(依赖于是否获取公募基金托管资质)

3、社保基金境内托管(社保理事会选定,局限于5大行)

4、企业年金境内资金托管(人力资源和社会保障部基金监督司)

5、QDII境内托管(不需要其他部委审批,但银监会另有规定)

6、QFII\RQFII托管(证监会已经取消了形成许可,但在中证登成为结算参与人仍然有一定门槛)

7、券商资管、基金专户托管(依赖于是否获取公募基金托管资质)

8、个人银行理财的托管(依赖于是否获取公募基金托管资质;其他银行理财多数托管在本行)

9、保险公司境外运用境内托管(没有明确的准入机制)

从中可以看出外资行最有可能从中获益的是第五项和第六项的QDII和QFII托管业务,这也正是外资行托管业务唯一可能快速切入的领域。公募基金托管资质是多数其他托管资质的前提条件,但目前具备公募托管资质的只有27家中资商业银行,主要是6家大型银行,12家股份制和9家大型城商行/农商。

此外还尤其需要注意托管和资金保管或资金存管有本质差异:

1、信贷资产证券化资金保管

2、信托资金保管

3、其他属于资金存管性质的业务

4、证券公司客户保证金存管

5、第三方支付备付金存管

6、网贷第三方资金存管

上述资金保管和存管不属于这次银监会免于审批放开的托管业务,但并不意味着外资行不能从事上述资金保管或存管业务,其中信托资金保管信贷资产证券化保管业务并没有明确的行政审批,只是外资银行并不具备相应的业务优势。

但看此次新政实际意义,最主要的就是QDII和QFII/RQFII托管,接下来

笔者重点分析这两项业务。

(一)QDII业务分为境外托管和境内托管,境内托管行起到的作用笔者认为非常有限,实际主要是一个资金汇划和外管局QDII额度核对的作用。

此前主要的相关规则有:

《关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知》(银监办发[2006]164号,2006-06-21)

《人民币合格境内机构投资者境外证券投资有关事项的通知》(银发[2014]331号,2014-11-14)

《外资银行行政许可事项实施办法》(银监会令2015年第4号,2015-6-5)

根据164号文,最近3年没有重大违反外汇管理规定的记录。

根据《中国银监会外资银行行政许可事项实施办法》规定:申请开办代客境外理财托管业务应当具备:“(一)有专门负责托管业务的部门;(二)有熟悉托管业务的专职人员;(三)具备安全保管托管资产的条件;(四)具备安全、高效的清算、交割能力;(五)无重大违法违规记录;(六)银监会规定的其他审慎性条件。

外资银行的申请材料:1.申请书;2.可行性研究报告及业务计划书或展业计划;3.拟开办业务的详细介绍和为从事该项业务所做的必要准备情况;4. 申请人最近1年经审计的财务会计报告。

外资银行的审批流程:银监会直接监管的外商独资银行、中外合资银行向银监会申请、受理、决定;其他外资银行营业性机构向所在地银监局申请、受理、决定。审批时限均为自受理之日起3个月内。

尽管此次银监会新规放开了托管业务,无需行政准入,但同时从文件级别上看,此次只是银监会办公厅发布的规范性文件,笔者认为并不能完全否定2015年6月的银监会令关于QDII托管业务的行政准入流程。但可能会在具体准入受理、流程和决策效率上会有所提高。

RQDII托管:

RQDII指人民银行2014年底发布的《人民币合格境内机构投资者境外证券投资有关事项的通知》中所明确人民币资本项目跨境投资业务,在托管要求,人民银行只是简单表述为“在具有相应托管业务资格的境内托管银行处开立境内人民币托管账”并没有明确列出托管要求。但自从2015年底RQDII被暂停后目前并没有实际业务需求,所以也没有实际意义。

QDII的托管,通过银监会的国外QDII资质批复来看,有德意志银行、渣打银行、花旗银行、汇丰银行、新加坡发展银行在法人转制之前获得银监会批复相应托管资质,并在法人化后由本地法人继承相应托管资质。

(二)QFII/RQFII境内托管

总体而言,根据下面的分析,QFII/RQFII本来就没有银监会的准入,所以本次12号文放开外资行托管业务资质没有任何意义。

1、国务院于2014年11月发布《国务院关于取消和调整一批行政审批项目等事项的决定》(国发[2014]50号),其中第五条取消了QFII托管人资格审批要求。此项目审批的取消,将吸引越来越多的境外机构投资者从事境内证券投资。

2、目前只有商业银行具有托管资质,部分外资银行具有QFII境内托管资质,比如渣打银行、汇丰银行、花旗银行,这也是目前外资行为数不多的托管资质类型(此前保险资金境外投资境内托管,少数外资行也取得资质,但很少展业)。

3、尽管国务院早在一年前已经取消QFII托管资质行政审批事项,但关于QFII托管的要求并没有实质性放松,比如尤其对托管人80亿实收资本的要求;具体准入环节也没有效仿其他类似情形,在取消新政许可后下放交易所或协会,实施的是事前备案制;但最终托管人在中证登开户仍然面临严格准入。

4、中证登准入;关于QFII托管资质还有一个问题就是中证登开户的问题,《中国证券登记结算有限责任公司结算参与人管理工作指引》,以下为相应资格准入条件:

已获得参与多边净额担保结算业务资格的商业银行,申请新增基金等产品托管结算业务、QFII (RQFII )托管结算业务、上市商业银行交易所债券交易结算业务的,仍需按照相应的申请流程;

且额外窗口要求(法规中并未提及)需要提供和客户签订的托管合同(尚未取得结算参与人资格就签托管合同程序上笔者认为有些奇怪)。

三、外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行依法开展财务顾问等咨询服务业务,不需获得银监会的行政许可,但应在开展业务后5日内向监管部门报告。依法应获得其他部门许可的,依照其规定办理。

四、外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行可以依法合规与母行集团开展境内外业务协作,发挥全球服务优势,为客户在境外发债、上市、并购、融资等活动提供综合金融服务。外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行应明确自身在母行集团内提供业务协作服务的职责、利润分配机制,并于每年一季度末将上一年度与母行集团业务协作开展情况向监管部门报告。

实质上是将此前处于灰色地带的业务透明化阳光化,体现监管的开放思路。比如境内外资银行推荐客户到境外发行债券、境外债务融资、并购重组等服务。境外母行需要在客户资源依赖境内法人银行的客户经理和风控部门在客户拜访、财务需求挖掘、风险控制、资金回流、法律合规多重层面的协助。

这是关于跨境银行业合作的重要监管方式改革,也是外资银行渴望已久的及时雨,对一些投行背景强大的外资银行更是如此。从业务角度来说,境内外银行一起合作、共同参与到中国境外内客户的金融服务中,具有合理性。尤其是在为一些走出去的中国大型企业提供复杂的综合性金融服务时,境内外金融机构之间的顺利合作对业务成功至关重要。例如,当走出去企业的境外子公司需要境外金融服务,而企业的决策人在中国的情形下,要达成跨国境、跨文化的良好沟通,境外银行和决策人的沟通必须借助境内银行的帮助。

长期以来,中国银监会一直态度坚决地不允许境外金融机构未经许可在中国境内开展业务。但现实的情况是,众多外资银行一直在打擦边球,一方面不间断地派境外员工到中国境内拜访客户、推介业务,另一方面也设置了诸如不在中国内地签署合同、不直接给提供协助的境内分支机构分配利润等风险控制措施。监管机构完全了解掌握这些情况,仅在2016年就召集了数家大型外资银行,以座谈会和调研的形式,对代表性的境内外银行机构合作进行了充分的摸底。既然不能堵,那不妨疏,将灰色的擦边球行为阳光化纳入日常监管;而外资银行境外母行从此可以光明正大地从境外机构收取协助境外展业的利润分配。

但诸多细节仍然有待于各家外资行内部协调,尤其是如何把握境外母行员工拜访境内客户的尺度,是否可以利用境内子行的经营场地进行礼节性磋商(没有实质性的业务活动比如开户、合同签署、具体路演等),境内外资行客户可以推介境外母行哪些产品和服务(个人财富管理笔者认为肯定排除在此次放开的范围),境内从业人员是否有足够的资质和专业进行产品和金融服务的推介。如果是境外母行员工和境内外资行员工联合推介,则在风控措施上如何把控,比如会议备忘录的提交审核等。

五、外商独资银行、中外合资银行在风险可控前提下,可以依法投资境内银行业金融机构。

六、外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行开展上述业务活动应加强制度建设、合规管理和风险控制,提高并表管理能力,提升综合金融服务水平。

2017年3月10日


附件一:

银监会有关部门负责人就《关于外资银行开展部分业务有关事项的通知》答记者问

一、发布《关于外资银行开展部分业务有关事项的通知》(以下简称《通知》)的背景是什么?

我国银行业全面开放十年来,国内经济金融环境发生了巨大变化,经济金融改革深化、人民币国际化进程推进、企业“走出去”步伐加快。在此背景下,外资银行在华发展也进入了新的阶段,服务重点从满足跨国公司在华投资企业的金融需求,逐渐转向发挥外资银行国际网络优势,为“走出去”的中资企业提供综合金融服务;同时,全面、深入参与我国金融市场,为境内市场引入境外投资者提供金融服务支持。《通知》的出台,将有助于外资银行更好地利用自身全球化综合服务优势,在参与“一带一路”国家战略实施、支持中资企业“走出去”以及我国经济结构转型调整中发挥积极作用。

二、《通知》对外资银行开展哪些业务的规定进行了明确?

《通知》明确了在华外资银行开展以下业务的监管要求:一是在华外资银行可依法开展国债承销业务、托管业务、以及财务顾问等咨询业务,除银监会行政许可规章另有规定外,外资银行开展上述业务不需获得银监会的行政许可,采取事后报告制。二是在华外资银行可以与母行集团开展内部业务协作,为“走出去”的境内企业在境外发债、上市、并购、融资等活动提供一揽子的综合金融服务,发挥外资银行的全球化综合服务优势。三是在华外资法人银行在风险可控的前提下,可依法投资境内银行业金融机构。此外,《通知》还要求在华外资银行开展上述业务活动时应加强合规及风险管理。

三、为什么支持在华外资银行与母行集团开展境内外业务协作?

随着我国经济与全球经济日益融合,特别是“一带一路”国家战略的实施和国际产能合作的不断推进,中资企业加快了境外发展步伐,在境外上市、发债、投资并购和境内外资源整合等方面,对全面和专业的金融服务需求日益增加。外资银行在全球网络、服务品种、对当地市场的了解和经验积累等方面具有一定的比较优势,可以在这一领域为“走出去”的企业提供一揽子综合金融服务。

在华外资银行通过与境外母行或联行开展集团内跨境协作,为母行集团客户关系的日常维护、跨境协作、沟通联络等提供服务,协助境外母行或联行为中资企业客户在境内外提供各类金融产品和服务。这种协作将有助于提升在华外资银行在连接两个市场、两种资源中的积极作用。

四、为什么在现阶段明确允许在华外资法人银行投资境内银行业金融机构?

2006年之前,在华外资银行主要以分行形式经营,不具有投资银行业金融机构的主体资格。2006年部分在华外资银行开始转为以本地法人形式经营,但转制初期法人银行规模较小,综合管理能力处于建设初期,尚不具备投资管理银行业金融机构的能力。因此,外资银行在中国境内投资银行业金融机构均通过境外母行进行。经过近十年的发展,在华外资法人银行在我国市场的经营发展基础不断加强,已具备了一定的并表管理能力。《通知》对在华外资法人银行进行再投资的监管政策予以了明确,即外资法人银行可以依法投资境内银行业金融机构。未来,在符合现行法规规定的前提下,外资银行既可以选择以境外母行为主体投资境内银行业金融机构,也可选择以在华法人银行为主体进行投资。


附件二:

银监会发布《关于外资银行开展部分业务有关事项的通知》

为进一步深化改革开放,更好地发挥在华外资银行在“一带一路”国家战略实施以及我国经济结构转型调整中的积极作用,银监会近日发布《关于外资银行开展部分业务有关事项的通知》(以下简称《通知》)。

《通知》明确,在华外资银行可以与母行集团开展内部业务协作,为“走出去”的企业在境外发债、上市、并购、融资等活动提供综合金融服务,发挥外资银行的全球化综合服务优势。按照中外一致原则,在华外资法人银行可依法投资境内银行业金融机构。同时,按照国务院简政放权要求,明确在华外资银行开展国债承销业务、财务顾问业务、大部分托管业务不需获得银监会的行政许可,采取事后报告制。《通知》要求在华外资银行开展上述业务活动应加强合规及风险管理。

截至2016年12月末,外资银行已在华设立了39家法人机构(下设分行315家)、121家母行直属分行和166家代表处,机构数量持续增加,营业性机构总数达到1031个,分布在70个城市。在华外资银行整体经营稳健、资本充足,在服务实体经济的同时,不断加强风险管理,保持了较好的资产质量。同时,外资银行对在华机构持续注资和增加资源投入,体现了对中国市场的信心和长期承诺。

银监会将持续深化银行业对外开放,支持在华外资银行积极参与中国市场提供金融服务,促进银行业机构稳健发展。


附件2:

具体名单见下表

制图BY金融监管研究院2015-2017年储蓄国债承销团成员名单序号机构名称序号机构名称1中国工商银行20杭州银行2中国农业银行21青岛银行3中国银行22成都银行4中国建设银行23西安银行5交通银行24富滇银行6中信银行25哈尔滨银行7中国光大银行26宁波银行8华夏银行27徽商银行9上海浦东发展银行28汉口银行10兴业银行29大连银行11招商银行30乌鲁木齐市商业银行12平安银行31恒丰银行13中国民生银行32晋商银行14北京银行33江苏银行15上海银行34包商银行16南京银行35中国邮政储蓄银行17广发银行36北京农村商业银行18天津银行37上海农村商业银行19河北银行38青岛农村商业银行制图BY金融监管研究院2015-2017年记账式国债承销团成员名单序号机构名称序号机构名称甲类成员:25徽商银行1中国工商银行26长沙银行2中国农业银行27洛阳银行3中国银行28恒丰银行4中国建设银行29宁波鄞州农村合作银行5交通银行30汇丰银行(中国)6中信银行31浙商银行7中国光大银行32江苏银行8上海浦东发展银行33渣打银行(中国)9招商银行34摩根大通银行(中国)10南京银行35国家开发银行11平安证券有限责任公司36中信建投证券12中信证券37国泰君安证券13中国邮政储蓄银行38华泰证券乙类成员:39广发证券14华夏银行40申银万国证券15兴业银行41光大证券16平安银行42国信证券17中国民生银行43招商证券18北京银行44东方证券19上海银行45中国国际金融20广发银行46国海证券21天津银行47安信证券22河北银行48第一创业证券23杭州银行49北京农村商业银行24宁波银行50上海农村商业银行

其中,储蓄承销团成员中一家外资行或外资行分行都没有,记账式承销团中只有着两家外资行。

附件三:公募基金托管人资格的历史和现状

该项资质是众多其他托管资质的先决条件。主要有银行理财托管、银行QDII境内托管、券商集合资管托管、基金专户托管、基金子公司定向计划托管、信托公司集合资金信托计划托管。

根据《基金法》规定,公募基金托管人由商业银行或其他金融机构担任。商业银行申请基金托管人的,由证监会会同银监会核准,其他金融机构申请则由证监会核准。同时对于托管银行也设立了相应的条件。

同时,中证登对于商业银行申请开通基金等产品的托管结算也有相应的规定与要求。

公募基金托管人名录(截止2016年3月)

序号

托管人名称

注册地

备注

1

中国工商银行

北京

银行

2

中国农业银行

北京

银行

3

中国银行

北京

银行

4

中国建设银行

北京

银行

5

交通银行

上海

银行

6

华夏银行

北京

银行

7

中国光大银行

北京

银行

8

招商银行

深圳

银行

9

中信银行

北京

银行

10

中国民生银行

北京

银行

11

兴业银行

福建

银行

12

上海浦东发展银行

上海

银行

13

北京银行

北京

银行

14

平安银行

深圳

银行

15

广东发展银行

广东

银行

16

中国邮政储蓄银行

北京

银行

17

上海银行

上海

银行

18

渤海银行

天津

银行

19

宁波银行

宁波

银行

20

浙商银行

杭州

银行

21

海通证券

上海

券商

22

国信证券

深圳

券商

23

徽商银行

安徽

银行

24

广州农村商业银行

广州

银行

25

招商证券

深圳

券商

26

中国证券登记结算

北京

券商

27

包商银行

内蒙古

银行

28

恒丰银行

烟台

银行

29

杭州银行

杭州

银行

30

南京银行

南京

银行

31

广发证券

广州

券商

32

国泰君安证券

上海

券商

33

江苏银行

南京

银行

34

中国银河证券

北京

券商

35

华泰证券

南京

券商

36

中信证券

深圳

券商

37

兴业证券

福州

券商

38

中国证券金融

北京

券商

39

中信建投证券

北京

券商

40

中国国际金融

北京

券商

41

恒泰证券

内蒙古

券商

42

中泰证券股份有限公司

山东

券商

来源:证监会

包括27家银行13家券商。其中27家银行均为中资银行,没有外资行和外资行分行。

我国证券投资基金托管资质的前世今生

我国证券投资基金行业从1998年发展伊始,即引入强制托管制度,中国银行、工商银行、农业银行、建设银行和交行五家银行首批获得公募基金托管资格,之后的三年都无机构新获该牌照。

2002年,光大银行、招商银行继首批发放牌照后突破了三年的牌照空白期,获得托管牌照。

2004年11月,根据《证券投资基金法》等法律法规,证监会与银监会联合颁布了《资格管理办法》,对基金托管人的资格准入、审核程序以及监督管理等方面做出了较为详尽的规定。

2011年5月,证监会经商银监会,在第三轮中美战略与经济对话中承诺,拟通过修改《资格管理办法》等法规的限制,允许符合审慎监管要求并具备一定资质条件的在华外资法人银行在获得基金托管资格上享受与本国银行同等权利。这为本次修订后外资银行享有同等待遇奠定了基础。

经修订后于2013年出台的《证券投资基金托管业务管理办法》,与之前2004年的《资格管理办法》相比,差异主要体现在以下几个方面:

1、完善基金托管资格准入条件与审核程序,更加强调业务独立性与专业性,对外资法人银行开放基金托管业务:

一是进一步强调基金托管部门独立性与业务完整性要求(第八条第二项)。针对近年来个别托管行因部门设置问题导致基金托管部门独立性受损的情况,在申请材料中新增“确保部门业务运营完整与独立的说明与承诺”(第十一条第三项)。

二是进一步提高托管部门专业人员的配备要求(第八条第三项)。基金托管部门取得基金从业资格的人员不低于部门员工人数的1/2;从事基金清算、核算、监督、披露、稽核等业务的人员由“不少于5人”调整为“不少于8人”,且应具有基金从业资格,更好符合不相容职务分离、核心业务复核机制等风险控制要求;对于核算、监督等核心岗位,应具备2年以上托管业务从业经验。

三是在托管资格审核程序上,除先前已有的对申请材料的形式审查、由证监会与银监会开展联合现场检查等方式外,按照审慎监管的原则,增加“可以采取以专家评审、核查等方式审查申请材料的内容”,以进一步了解及评估申请机构的资质条件与业务规划(第十四条第一项)。

2、进一步细化《证券投资基金法》关于基金托管人的各项法定职责,同时强化托管业务内部控制与相关风险管理:

《业务管理办法》增设第三章共十条,对托管银行在从事基金托管业务过程中应履行的各项法定职责进行了具体规范,涵盖基金法律文件订立、保管基金财产、办理清算交收、基金估值、信息披露、投资监督、收益分配、召集持有人大会等各项职责,同时对于禁止行为以及托管费用的收取原则与披露进行了规范。

《业务管理办法》增设第四章共七条,强调托管业务的内控建设与相关业务风险管理。要求托管银行建立科学合理、运行高效的内部控制体系,每年由托管人内部审计部门或聘请具有一定资质的会计师事务所对内控制度建设与实施情况进行审查评估并出具评估报告。加强对托管从业人员执业行为及投资基金等活动的管理。针对业务发展及风险控制需要加强系统建设与人员培训。对委托境外托管人开展境外资产托管业务、开展基金业务外包等增值服务,提出了相关风险控制要求。

3、加强对基金托管银行的后续监督管理

加强对基金托管业务开展过程中的行为监管。主要通过以下方式开展日常监管:一是要求托管行向监管机构报送业务信息与报告重大事件;二是开展托管业务现场检查。新法规完善了违规的问责机制,明确了对违规机构及相关人员的行政监管措施,同时建立了托管资格退出机制,对连续三年未开展基金托管业务或者严重的违规行为,将对机构及相关人员采取行政处罚,直至取消基金托管资格。

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